泉州小微企業(yè)卻迎來(lái)了融資“春天”
2011-12-26 07:58 來(lái)源: 泉州市人民政府公眾信息網(wǎng)【核心提示】
“泉州的經(jīng)驗(yàn)很好!”省委書(shū)記孫春蘭日前在一份名為《泉州銀行業(yè)“三首創(chuàng)”搭建支持小微企業(yè)融資合作新框架》的呈閱件上作出批示。
“三首創(chuàng)”指的是泉州銀行業(yè)在幫扶小微企業(yè)中,首創(chuàng)“傘業(yè)特色支行”,探索“銀村聯(lián)姻”融資新模式;首創(chuàng)“布料商戶聯(lián)!,搭建“產(chǎn)業(yè)鏈”融資新框架;首創(chuàng)“商圈銷售鏈”品牌,創(chuàng)新“衛(wèi)星式”融資新方案。不僅是“三首創(chuàng)”,在泉州,對(duì)小微企業(yè)的幫扶是一場(chǎng)政銀協(xié)力、創(chuàng)新不止的現(xiàn)在進(jìn)行時(shí)……
在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“冬天”,泉州小微企業(yè)卻迎來(lái)了融資“春天”,無(wú)論是政府、銀行,還是企業(yè)本身,信心與希望正熊熊燃燒。畢竟,在這個(gè)從來(lái)不缺乏商業(yè)神話的地方,或許下一個(gè)服務(wù)業(yè)巨頭、下一個(gè)農(nóng)業(yè)龍頭、下一個(gè)制造業(yè)航母就出自這樣的小微企業(yè)。
錢!錢!錢!
今年,經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻,央行也捂緊了錢袋子。相比根深葉茂的大企業(yè),小微企業(yè)更加難耐融資焦渴。而正是這一板塊,匯聚了全市80%的注冊(cè)企業(yè),創(chuàng)造了50%的工業(yè)產(chǎn)值,提供數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的就業(yè)崗位,在泉州經(jīng)濟(jì)中扮演重要角色。
冬天來(lái)了,是“冬眠”,還是“冬泳”?
泉州堅(jiān)定地選擇了后者。政、企、銀攜手共克時(shí)艱,讓小微企業(yè)的信貸投入走出一條逆勢(shì)上揚(yáng)的漂亮曲線。截至11月末,全市小企業(yè)貸款余額達(dá)941.7億元,比年初增加了151.3億元,同比增長(zhǎng)21.34%,高出各項(xiàng)貸款增數(shù)4.42個(gè)百分點(diǎn)。新增貸款主要投向制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。在近期扶持小微企業(yè)的活動(dòng)中,共有15家銀行與809家企業(yè)簽訂融資合作意向或合作框架,簽約金額57.21億元。
一個(gè)個(gè)精彩案例,一項(xiàng)項(xiàng)創(chuàng)新做法,傳遞出經(jīng)濟(jì)寒冬中的溫暖訊號(hào)——扶持小微企業(yè),泉州在行動(dòng)!
企業(yè):源頭有活水 信心更充足
年底是許多批發(fā)市場(chǎng)最忙碌的時(shí)節(jié)——換季備貨、年終結(jié)算……各種需求高峰層層疊加,讓資金鏈成為商家們繃得最緊的一根弦!巴赀@時(shí)候我都在為流動(dòng)資金犯愁。”石獅布料市場(chǎng)的商戶陳先生說(shuō)。過(guò)去,由于抵押能力不足,像他這樣的個(gè)體小商戶,要獲得銀行貸款非常難。今年可不一樣了,泉州銀行石獅支行與石獅市布料同業(yè)公會(huì)合作,首創(chuàng)“布料商戶聯(lián)保”貸款模式。在誠(chéng)信評(píng)級(jí)中表現(xiàn)出色的陳先生,輕松獲得了銀行貸款!坝辛诉@筆錢,我加大了鋪貨量,多了好幾單生意!”
無(wú)獨(dú)有偶。晉江東石是全國(guó)最大傘業(yè)基地,在蕭下村,南華傘業(yè)的肖經(jīng)理告訴記者,“之前,由于不少國(guó)外客戶在經(jīng)濟(jì)寒冬中損失慘重,沒(méi)法及時(shí)支付貨款,我們和鎮(zhèn)上許多同行都陷入資金斷鏈、貨物積壓的風(fēng)險(xiǎn)!币换I莫展之際,民生銀行泉州分行送來(lái)了及時(shí)雨:派出專門團(tuán)隊(duì)駐村調(diào)研,首創(chuàng)“傘業(yè)特色支行”,送上個(gè)性化金融產(chǎn)品!叭缃裎覀儾粌H有能力購(gòu)買原料、接新訂單,還有余錢來(lái)更新設(shè)備和工藝!”
融資上有了源頭活水,許多企業(yè)立刻開(kāi)足馬力、投入生產(chǎn),轉(zhuǎn)型升級(jí)之路也走得更加平穩(wěn):新興石材工藝有限公司引進(jìn)了自動(dòng)補(bǔ)膠線機(jī),現(xiàn)在一條生產(chǎn)線可以替代以往10個(gè)工人的工作量,而且操作更加快速、精準(zhǔn);海天公司開(kāi)發(fā)出有機(jī)棉、玉米纖維等新型環(huán)保型面料,以新技術(shù)搏擊市場(chǎng);而在晉江,在政府的大力推動(dòng)下,一場(chǎng)關(guān)于“精益管理”的革命從紡織服裝業(yè)開(kāi)始,向更多產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域延伸……
政府:歲寒念民生 政策頻給力
時(shí)針撥回,支持小微企業(yè)融資的政策軌跡清晰可辨:
10月10日,市委常委擴(kuò)大會(huì)議提出每月篩選100家以上小企業(yè)進(jìn)行特別金融支援的戰(zhàn)略部署。至本月20日,銀監(jiān)部門已向銀行機(jī)構(gòu)推薦融資企業(yè)信息300家,有合作意向或已簽意向達(dá)139.23億元。
11月8日,泉州銀監(jiān)分局出臺(tái)了含金量高、針對(duì)性強(qiáng)的《關(guān)于泉州銀行業(yè)支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的十項(xiàng)措施》,對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行差異考核,激發(fā)小微業(yè)務(wù)拓展活力,按一定條件,對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)良好的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)放寬準(zhǔn)入限制,允其批量籌建同城支行、在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債;支持各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向縣域、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸設(shè)點(diǎn)。要求在泉銀行業(yè)機(jī)構(gòu)明確戰(zhàn)略定位、加強(qiáng)銀政合作、拓展銀擔(dān)合作、規(guī)范收費(fèi)行為、完善專營(yíng)建設(shè)、簡(jiǎn)化審批流程、創(chuàng)新金融服務(wù)等。
11月10日,“2011年泉州銀行業(yè)扶持小微企業(yè)在行動(dòng)”活動(dòng)打響,在銀監(jiān)部門組織推動(dòng)下,中國(guó)銀行等7家銀行以平均3天一場(chǎng)的高頻次,深入基層,走進(jìn)縣域和農(nóng)村,開(kāi)展“區(qū)域化、行業(yè)化、特色化”銀企融資對(duì)接會(huì)。
對(duì)小微企業(yè),政府幫上一把的,不僅僅是融資。同一時(shí)期,各項(xiàng)利好政策密如春雨:鼓勵(lì)規(guī)模以下成長(zhǎng)型企業(yè)走轉(zhuǎn)型升級(jí)道路,開(kāi)展“送管理進(jìn)企業(yè)”活動(dòng),開(kāi)出長(zhǎng)長(zhǎng)的減免優(yōu)惠賬單為企業(yè)減負(fù)……
銀行:揚(yáng)帆新藍(lán)海 伴企業(yè)成長(zhǎng)
相比大企業(yè),小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、質(zhì)押能力不足、管理不規(guī)范、資金需求“短、小、頻、急”。因此,銀行往往對(duì)發(fā)展小微企業(yè)貸款望而卻步。
然而,在泉州,越來(lái)越多的銀行將小微企業(yè)視為下一輪競(jìng)爭(zhēng)的“藍(lán)!彼冢罡(xì)作,有聲有色。目前,全市有100多個(gè)獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu),1000多人從事小微企業(yè)金融服務(wù)工作。
原因何在?
“銀行業(yè)的信心源自泉州實(shí)體經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特個(gè)性。泉州企業(yè)家更看重實(shí)業(yè)上的積累,不會(huì)什么賺錢就炒什么,更不會(huì)看到利潤(rùn)率下降說(shuō)走就走;面對(duì)壓力時(shí),只要能咬牙扛住,就不會(huì)輕易退出。其次,經(jīng)過(guò)幾輪大浪淘沙,泉州的產(chǎn)業(yè)集群已基本形成。企業(yè)再小再弱,只要融入產(chǎn)業(yè)鏈,抗風(fēng)險(xiǎn)能力就有大幅提高!便y監(jiān)會(huì)泉州監(jiān)管分局副局長(zhǎng)吳式達(dá)認(rèn)為,金融與經(jīng)濟(jì)唇齒相依,對(duì)銀行業(yè)而言,扶持小微企業(yè),不僅是為維護(hù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)平穩(wěn)和當(dāng)前金融穩(wěn)定盡責(zé),也是轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式的重要途徑!爸挥蟹e極走出去,真正沉下去,才能實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、多元,與企業(yè)共成長(zhǎng);才能進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)、了解行業(yè)動(dòng)態(tài),有效管控風(fēng)險(xiǎn),在泉州“金融逐鹿”的競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。
事實(shí)上,早在數(shù)年前,泉州一些銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已試水小微企業(yè)領(lǐng)域,并嘗到了甜頭。晉江大型漁船的信貸業(yè)務(wù)曾被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)高、收益小,幾家大銀行相繼從中撤離。后來(lái),當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社推出富有針對(duì)性的金融產(chǎn)品,“幾年來(lái)投入了數(shù)億元,沒(méi)有一分錢是不良貸款!”
本輪大規(guī)模融資對(duì)接更是亮點(diǎn)頻現(xiàn)。民生銀行泉州分行、泉州銀行、南安農(nóng)合行將觸角延伸到安溪茶業(yè)、南安水暖、惠安石雕、泉港紅木家具等縣域產(chǎn)業(yè)集群,成立特色支行、進(jìn)行批量集群式營(yíng)銷或設(shè)計(jì)個(gè)性化的融資對(duì)接方案等;興業(yè)銀行針對(duì)小企業(yè)初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟不同階段需求,推出“興業(yè)芝麻開(kāi)花”小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃;不少銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還將區(qū)域行業(yè)組織和專業(yè)市場(chǎng)引入信貸模式,將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等納入貸款抵押范圍,針對(duì)弱勢(shì)群體推出青年創(chuàng)業(yè)貸、巾幗創(chuàng)業(yè)貸等。