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泉州小微企業(yè)卻迎來了融資“春天”

2011-12-26 07:58  來源: 泉州市人民政府公眾信息網(wǎng)

【核心提示】

“泉州的經(jīng)驗很好!”省委書記孫春蘭日前在一份名為《泉州銀行業(yè)“三首創(chuàng)”搭建支持小微企業(yè)融資合作新框架》的呈閱件上作出批示。

“三首創(chuàng)”指的是泉州銀行業(yè)在幫扶小微企業(yè)中,首創(chuàng)“傘業(yè)特色支行”,探索“銀村聯(lián)姻”融資新模式;首創(chuàng)“布料商戶聯(lián)!,搭建“產(chǎn)業(yè)鏈”融資新框架;首創(chuàng)“商圈銷售鏈”品牌,創(chuàng)新“衛(wèi)星式”融資新方案。不僅是“三首創(chuàng)”,在泉州,對小微企業(yè)的幫扶是一場政銀協(xié)力、創(chuàng)新不止的現(xiàn)在進行時……

在世界經(jīng)濟發(fā)展的“冬天”,泉州小微企業(yè)卻迎來了融資“春天”,無論是政府、銀行,還是企業(yè)本身,信心與希望正熊熊燃燒。畢竟,在這個從來不缺乏商業(yè)神話的地方,或許下一個服務業(yè)巨頭、下一個農(nóng)業(yè)龍頭、下一個制造業(yè)航母就出自這樣的小微企業(yè)。

錢!錢!錢!

今年,經(jīng)濟形勢復雜嚴峻,央行也捂緊了錢袋子。相比根深葉茂的大企業(yè),小微企業(yè)更加難耐融資焦渴。而正是這一板塊,匯聚了全市80%的注冊企業(yè),創(chuàng)造了50%的工業(yè)產(chǎn)值,提供數(shù)以百萬計的就業(yè)崗位,在泉州經(jīng)濟中扮演重要角色。

冬天來了,是“冬眠”,還是“冬泳”?

泉州堅定地選擇了后者。政、企、銀攜手共克時艱,讓小微企業(yè)的信貸投入走出一條逆勢上揚的漂亮曲線。截至11月末,全市小企業(yè)貸款余額達941.7億元,比年初增加了151.3億元,同比增長21.34%,高出各項貸款增數(shù)4.42個百分點。新增貸款主要投向制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等實體經(jīng)濟領域。在近期扶持小微企業(yè)的活動中,共有15家銀行與809家企業(yè)簽訂融資合作意向或合作框架,簽約金額57.21億元。

一個個精彩案例,一項項創(chuàng)新做法,傳遞出經(jīng)濟寒冬中的溫暖訊號——扶持小微企業(yè),泉州在行動!

企業(yè):源頭有活水 信心更充足

年底是許多批發(fā)市場最忙碌的時節(jié)——換季備貨、年終結(jié)算……各種需求高峰層層疊加,讓資金鏈成為商家們繃得最緊的一根弦!巴赀@時候我都在為流動資金犯愁!笔{布料市場的商戶陳先生說。過去,由于抵押能力不足,像他這樣的個體小商戶,要獲得銀行貸款非常難。今年可不一樣了,泉州銀行石獅支行與石獅市布料同業(yè)公會合作,首創(chuàng)“布料商戶聯(lián)!辟J款模式。在誠信評級中表現(xiàn)出色的陳先生,輕松獲得了銀行貸款!坝辛诉@筆錢,我加大了鋪貨量,多了好幾單生意!”

無獨有偶。晉江東石是全國最大傘業(yè)基地,在蕭下村,南華傘業(yè)的肖經(jīng)理告訴記者,“之前,由于不少國外客戶在經(jīng)濟寒冬中損失慘重,沒法及時支付貨款,我們和鎮(zhèn)上許多同行都陷入資金斷鏈、貨物積壓的風險!币换I莫展之際,民生銀行泉州分行送來了及時雨:派出專門團隊駐村調(diào)研,首創(chuàng)“傘業(yè)特色支行”,送上個性化金融產(chǎn)品!叭缃裎覀儾粌H有能力購買原料、接新訂單,還有余錢來更新設備和工藝!”

融資上有了源頭活水,許多企業(yè)立刻開足馬力、投入生產(chǎn),轉(zhuǎn)型升級之路也走得更加平穩(wěn):新興石材工藝有限公司引進了自動補膠線機,現(xiàn)在一條生產(chǎn)線可以替代以往10個工人的工作量,而且操作更加快速、精準;海天公司開發(fā)出有機棉、玉米纖維等新型環(huán)保型面料,以新技術(shù)搏擊市場;而在晉江,在政府的大力推動下,一場關(guān)于“精益管理”的革命從紡織服裝業(yè)開始,向更多產(chǎn)業(yè)領域延伸……

政府:歲寒念民生 政策頻給力

時針撥回,支持小微企業(yè)融資的政策軌跡清晰可辨:

10月10日,市委常委擴大會議提出每月篩選100家以上小企業(yè)進行特別金融支援的戰(zhàn)略部署。至本月20日,銀監(jiān)部門已向銀行機構(gòu)推薦融資企業(yè)信息300家,有合作意向或已簽意向達139.23億元。

11月8日,泉州銀監(jiān)分局出臺了含金量高、針對性強的《關(guān)于泉州銀行業(yè)支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的十項措施》,對商業(yè)銀行實行差異考核,激發(fā)小微業(yè)務拓展活力,按一定條件,對小微企業(yè)金融服務良好的銀行業(yè)機構(gòu)放寬準入限制,允其批量籌建同城支行、在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點、發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債;支持各銀行業(yè)機構(gòu)向縣域、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸設點。要求在泉銀行業(yè)機構(gòu)明確戰(zhàn)略定位、加強銀政合作、拓展銀擔合作、規(guī)范收費行為、完善專營建設、簡化審批流程、創(chuàng)新金融服務等。

11月10日,“2011年泉州銀行業(yè)扶持小微企業(yè)在行動”活動打響,在銀監(jiān)部門組織推動下,中國銀行等7家銀行以平均3天一場的高頻次,深入基層,走進縣域和農(nóng)村,開展“區(qū)域化、行業(yè)化、特色化”銀企融資對接會。

對小微企業(yè),政府幫上一把的,不僅僅是融資。同一時期,各項利好政策密如春雨:鼓勵規(guī)模以下成長型企業(yè)走轉(zhuǎn)型升級道路,開展“送管理進企業(yè)”活動,開出長長的減免優(yōu)惠賬單為企業(yè)減負……

銀行:揚帆新藍海 伴企業(yè)成長

相比大企業(yè),小微企業(yè)抗風險能力弱、質(zhì)押能力不足、管理不規(guī)范、資金需求“短、小、頻、急”。因此,銀行往往對發(fā)展小微企業(yè)貸款望而卻步。

然而,在泉州,越來越多的銀行將小微企業(yè)視為下一輪競爭的“藍!彼冢罡氉,有聲有色。目前,全市有100多個獨立或相對獨立的小企業(yè)金融服務機構(gòu),1000多人從事小微企業(yè)金融服務工作。

原因何在?

“銀行業(yè)的信心源自泉州實體經(jīng)濟的獨特個性。泉州企業(yè)家更看重實業(yè)上的積累,不會什么賺錢就炒什么,更不會看到利潤率下降說走就走;面對壓力時,只要能咬牙扛住,就不會輕易退出。其次,經(jīng)過幾輪大浪淘沙,泉州的產(chǎn)業(yè)集群已基本形成。企業(yè)再小再弱,只要融入產(chǎn)業(yè)鏈,抗風險能力就有大幅提高!便y監(jiān)會泉州監(jiān)管分局副局長吳式達認為,金融與經(jīng)濟唇齒相依,對銀行業(yè)而言,扶持小微企業(yè),不僅是為維護當?shù)亟?jīng)濟平穩(wěn)和當前金融穩(wěn)定盡責,也是轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式的重要途徑!爸挥蟹e極走出去,真正沉下去,才能實現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、多元,與企業(yè)共成長;才能進一步細分市場、了解行業(yè)動態(tài),有效管控風險,在泉州“金融逐鹿”的競爭中贏得先機。

事實上,早在數(shù)年前,泉州一些銀行業(yè)機構(gòu)已試水小微企業(yè)領域,并嘗到了甜頭。晉江大型漁船的信貸業(yè)務曾被認為風險高、收益小,幾家大銀行相繼從中撤離。后來,當?shù)剞r(nóng)信社推出富有針對性的金融產(chǎn)品,“幾年來投入了數(shù)億元,沒有一分錢是不良貸款!”

本輪大規(guī)模融資對接更是亮點頻現(xiàn)。民生銀行泉州分行、泉州銀行、南安農(nóng)合行將觸角延伸到安溪茶業(yè)、南安水暖、惠安石雕、泉港紅木家具等縣域產(chǎn)業(yè)集群,成立特色支行、進行批量集群式營銷或設計個性化的融資對接方案等;興業(yè)銀行針對小企業(yè)初創(chuàng)、成長、成熟不同階段需求,推出“興業(yè)芝麻開花”小企業(yè)成長上市計劃;不少銀行業(yè)機構(gòu)還將區(qū)域行業(yè)組織和專業(yè)市場引入信貸模式,將知識產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等納入貸款抵押范圍,針對弱勢群體推出青年創(chuàng)業(yè)貸、巾幗創(chuàng)業(yè)貸等。


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